近日，电信网络新型违法犯罪和跨境赌博严重侵害人民群众利益，危害经济金融安全、影响社会稳定。人民银行各级分支行，各银行机构、支付机构严肃追究开户网点负责人、对开户审核，非柜面业务管理、交易监测、对账管理、实名制动态复核等业务管控升级。

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最近很多银行暂停开户，他们的处罚依据是什么？

处罚依据为《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发【2016】261号）

凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的，应当银行、支付机构的责任落实情况。如情节严重的，人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚，并可采取暂停1个月至6个月新开立账户和办理支付业务的监管措施。

暂停开户对银行来讲威慑力巨大，意味着这段时间无法为新经营的企业开户，很可能眼睁睁地看着企业被其他银行抢走。

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容易被重点关注的企业

根据反电信网络诈骗中心的建议，存在以下情况的企业将被重点关注

1、一人多企、一人多户、一址多照

2、经营地址为“自主申报、住所申报

3、无当地户口、无居住证、无社 保的三无人员

4、首次开户的企业法人代表年纪偏大或偏小（小于25或大于65岁）

5、身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等。

划重点了，目前武汉企业新开户在银行网点受理申请之后，需要安排工作人员上门核查注册地址，确保真实才能审核通过。

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银行流水、电子回单一定要保留

由于近期各地集中开展金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪，也有不少企业被误伤，账户被暂停使用或者只收不付。例如，

1、同一人注册多家公司

2、企业注册地址为虚拟地址

3、账户交易分散转入、分散转出，不留余额

4、账户交易与公司经营关联度不强，无税费、工资等日常支出

对于开立了银行账户的客户我们都会给客户索要银行流水和电子回单来入账，建议各位老板不要对私大额频繁转账，日常发工资支付货款等也从对公账户支出。

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特别注意接听银行电话

银行一般会通过电话联系法人或者实地上门方式进行排查！主要会核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人信息等。因此建议企业老板熟悉下公司登记信息，注意及时接听电话，避免因回复不及时，被认定为联系不上，从而导致账户冻结。

已经开立基本账户的法人需要及时去对账，一般是一个季度需要对账一次，可以带公章和身份证去银行对账，也可以登录网银U盾选择网上对账。长期联系不上人且一直不对账的对公账户会被银行直接悬挂起来无法支付。