业务特点:

金融机构以合法的借贷方式向企或机构提供承 兑 汇 票的保证金，帮助企或机构完成与当地

银行之间的承 兑 汇 票申请业务， 在企业或机构取得承 兑 汇 票同时，以承 兑 汇 票方式偿还银主事先热付的保证金，期间银主收取一定比例的伊金或或相关费用。

客户要求:

1、企业或机构具有使用银行承 兑 汇 票的基本条件与需求;

2、企业或机构以正当理由向当地(或关系)银行提出的开据承 兑 汇 票的申请， 能够得到银行的支持;

3、具有支付一定费用的能力。

4、企业或机构在当地银行的信用等级，应能够做到保证金的总数不超过承 兑 汇 票总额的50%业务程序:

A、在事先充分沟通的基础上，银主与企业或机构之间达成合法的资金拆借协议， 明确在操作过程中双方的责权利等具体事项;

B、银主通过一定的方式了解企业或机构对银主的佣金或费用的支付能力;

C、银主协同相关人员直接到达企业或机构所在地，完成正式协议的签署手续，在当地银行(关系银行)开设临时账号，并以电子汇兑方式将企业或机构所需的保证金如数汇入当地银行银主的临时账号;

D，在银主资金到达前述临时账号的同时，收取企、或机构 1%的信誉金(定金 性质)

E、企业或机构应在协议规定的时间内， 在当地银行办理完毕承 兑 汇 票申请手续，与此同时，双方在银行完成以下相关交割手续:

a)银主将临时账号的资金划入企业或机构保证金账号;

b)企业或机构以承 兑 汇 票方式全额偿还银主垫付的保证金;

c)企业或机构向银主支付协议约定的佣金或相关费用。

业务提示:

1、银主收取的佣金或相关费用的总额在保证金总额的10%之内;

2、本项业务性质的决定，企业或机构在当地银行的信用等级越高越好，一般以 30%的保证金可开据100 %的承 兑 汇 票的情况下，企，与机构才较为合算，

3、一般情况下，企、与机构应保证在银主资金到达当地后10个工作日内完成与 银行的承 兑 汇 票申请手续为宜。

4、企业与机构能够获得上述三项“同时交割”事项在银行方面的支持与帮助。

摆账定义:

指银主将资金以客户的名义存入银行，暂时摆放到客户的账上，名义上充当客户的资产，客户按照合同付给银主一定的息差。

操作条件:

1、客户目的是拿到对账单,或资金在客户账上可以查询;

2、在存款期内,客户账面上的资金,对外只作资金证明之用,不得作其他用途，

3、客户有支付一定的贴息的能力;

4、存款银行配合,按银行保证金制度办理资金安全手续,以防止因客户债务,存款 被司法机构冻结,保证资金安全。

操作”还旧借新”资金拆借务通常有以下几种方法:

1、贷 款银行出具承诺书，保证拆借资金方(银主)的资金归还借款方在该行借款后，必须发放等额的新贷 款，用以归还拆借资金的拆借资金;

2、同台交割。所谓”同台交割”，指拆借资金方(银主)开出支票交给银行的 同时，银行将拆借方还款的支票回单盖好银行转讫章交给拆借资金方(银主)。

3、拆借资金方(银主)出具承诺书。拆借资金方(银主)在贷 款银行开立账户，转入还贷

资金，向银行出具承诺书，承诺此笔资金用以归还拆借方的贷 款，银行可以动用，并将一张空白或印鉴少一个章的支票交给银行，银行据以转账;在银行发放新的贷 款，归还银主所拆借资金后，银主保证补齐转账支票印鉴，完成整个操作过程，做此类业务，先要调查企业的贷 款情况，是抵押或是担保，企业信誉情况如何。如果企经营情况良好，又是抵押贷 款，那操作的可能性就很大;如果银行只是想收回贷 款，让借款去拆借，那就无操作的可能性。这种业务现在越来越多， 甚至有的公司专门从事”还旧借新”来牟利。所谓有利必有风险，把握不当，就会一现大的问题