转口贸易在贸易金融界一直是个敏感的话题。
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、转口贸易的审查管理
业务发展，制度先行。规章制度的不断完善和操作流程的梳理规范是保障业务发展的基础和前提。
2011年至今，国内外汇形势已经历数次巨大变化，相应地，转口贸易等高风险业务的管理规定也随之进行了多次调整。为更好地执行外汇政策，银行应对高风险业务制定专项管理办法和参考手册，明确岗位分工、受理条件和办理流程，逐一梳理总结业务所涉及的政策要求、潜在风险和审查防范措施。同时，密切关注业务形态变化和监管政策变化，及时进行内控制度的更新与完善。
在外汇监管力度进一步加大的今天，展业三原则已成为监管机构对银行业务审查是否到位的评判标准。其中的“尽职审查”原则更是要求银行从“表面审核”向“实质审核”转变。无论是对转口贸易还是其他业务，交易背景和贸易背景的真实性审核，都是展业三原则在单项业务审查中的具体体现。其应是一种动态的、持续性的尽职审查，覆盖从受理、调查、审批、放款、贷后的业务全流程，缺一不可。由一线营销、政策管理、单证审查、信贷审批和贷后管理人员组成审查链，明确职责，相互配合，形成审查的闭环管理机制。在业务办理过程中，每个环节的受理人员不仅应从各自专业角度出发，根据审查时点可获取的信息、数据、单据进行分析、判断和评估，而且须做好审核结论的及时传递与妥善保存，*终共同得出合理结论。
此外，在政策风险大于信用风险的业务发展背景下，加强与监管机构的沟通，及时争取针对性的指导和有效信息，也是确保业务受理合法合规的重要一环。
综上，转口贸易项下交易背景和贸易背景的真实性审查不应是单一岗位的单项职责，也无法凭借一人之力就可做到“尽职审查”。它不但需要合理的制度规定，更需要业务受理流程中，所有岗位对制度的切实执行和相互配合，才能形成合力，铸成防范风险的铁壁铜墙。
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有些转口贸易，表面是一种贸易方式，实质往往是一种金融运作。或者说，转口贸易有时是穿着贸易外衣的金融运作模式。但是实体经济里也有转口贸易，在有些地区，转口贸易更占据着贸易的主导地位。因此转口贸易有其复杂性。
多年以来，转口贸易在贸易金融界一直是个敏感的话题。有人说，转口贸易都是为了套利而构造出来的，应该严格禁止。有人说，贸易就是为了套利，通过转口贸易套利，无可厚非。近年来转口贸易量增长快速，远高于一般贸易的增速，有关转口贸易的合规风险和信用风险也不时曝光，因此有研究探讨的必要。
反过来，浙江公司从北方钢厂购买钢铁，再出口到越南，本来是一笔内贸+出口业务，现在浙江公司要做成转口如下图5：
浙江公司的香港平台先从北方钢厂采购钢铁。对于北方钢厂来说，这是一笔出口业务。浙江公司从香港平台进口，再出口到越南，这是一笔转口贸易。货物从钢厂直接运到越南，资金从越南到钢厂，走了一个N字。
浙江公司为什么要这样拐弯抹角？其中也有奥妙。
首先，钢厂的报价分两种，内贸价和外贸价。因为外贸有出口退税，所以外贸价低于内贸价。所以，浙江公司选择让香港平台从钢厂进口。钢厂还有一个讲究，如果是内贸生意，就需要买家支付预付款；如果是外贸生意，只要从境外开立信用证过来就可以，无需预付款。因此，浙江公司选择让香港平台开证给钢厂。
其次，浙江公司用人民币从国内钢厂购买钢铁，出口到越南收取的却是美元，这里面就有一个汇率风险。现在选择转口贸易，全流程就可以用美元结算，避免了汇率风险。
再次，香港平台的贸易量因此做大了。
二、转口贸易的风险案例
1. 跑路引发的信用风险
转口贸易，实务中以先收后支为主。比如买货时，开立90天远期信用证，到期付款。卖货时，即期收款。这笔即期收款沉淀在转口企业手中，可使用期限在70天左右。
理论上讲，这笔钱应该放在企业的账户上，等信用证到期，对外支付。实际上，这笔钱有没有可能被挪用？有没有可能被人携带出逃？
事实上这样的事已经发生过了。
转口贸易企业A的一个业务员，将卖货所得资金席卷一空，潜逃境外。这家企业是轻资产贸易企业，本没有多少家底，根本没有能力来支付未到期的、总额将近1亿人民币的多个信用证项下货款。当初银行发放授信时为这家企业担保的公司也是自身难保，无力代偿。
于是，开证行不得不在信用证项下垫款支付。同时，企业A欠开证行近1亿人民币。