聚合支付技术服务机构于2020年9月16日完成首批中国支付清算协会（下简称：协会）至2023年9月末共备案22617家，取消2家，其中，聚合支付技术机构506家。
2023年5月19日，中国支付清算协会颁布了《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》。《意见》要求收单机构针对存量合作外包机构尚未全量完成备案的，应制定存量外包机构备案完成计划，明确每一家外包机构完成备案的最后期限。并要求2023年9月30日前，收单机构合作外包机构整体备案完成比例应达到90%以上；《意见》印发之日起一年内，存量合作外包机构应****完成备案。另外，针对未备案的外包机构依规申请备案，外包机构应在拟从事外包业务前或在从事外包业务起30个自然日内，向协会提出备案申请，并完整准确录入与收单机构的合作关系。
为引导尚未备案外包机构认真学习政策、了解备案要求及流程，做好充分准备，争取一次审核通过，实现备案目的，基于4年备案咨询服务经验，整理备案要求、流程及时间如下，以供参考：
一、 主体要求
申请主体需具备以下基本条件：
1. 持有市场监督管理部门等有权机关颁发的营业执照等机构证照资料；
2. 机构和法定代表人/负责人不在监管机构或协会认定的黑名单内；
3. 有良好的商业信誉，经营状况良好，无重大违法违规记录等。
二、 备案要求
1. 独立系统及信息安全。要求具备独立的聚合支付相关业务系统，且符合国家金融行业标准的认证证书或系统检测报告。检测报告为二选一，即《中国银联收单外包服务商安全评估报告》，《信息系统安全等级保护备案证明》二级（含）以上证书和测评报告。认证证书或检测报告显示公司名称应与备案申请机构名称一致。
2. 高管。要求至少应录入2名合格**管理人员信息。合格**管理人员应具备大专及以上学历，具有从事经济、金融、会计、支付清算、法律、计算机、电子通信或信息安全等行业3年（含）以上工作经验，并熟悉收单业务的公司决策层。高管人员包括总经理、副总经理、业务负责人、财务负责人、技术负责人或实际履行上述职责的人员。两名合格**管理人员中至少有1人还应具有系统信息安全保护方面的工作经验或专业背景。
3. 客户信息安全管理制度。要求制度内容应包括收集、存储、传输、使用、修改、删除、销毁等各环节制定相应的安全保护措施。
4. 业务开展情况说明。要求编制《聚合支付业务开展情况说明》，说明业务开展情况，信息流转流程、系统情况等。
5. 业务合规。要求提供《承诺书》。
6. 合作关系。要求提供与支付机构和商业银行的合作，合作内容页应体现“聚合支付技术服务”或“电子支付指令传输”等文字表述，并在备案系统里进行全量录入。
三、 前期工作准备及时间
1. 前期准备时间：2-4周。
（1） 购买云托管和云安全服务；
（2） 系统采购和部署（不含系统开发时间）；
（3） 联系检测机构，协议签署、支付费用、进行定级、测试环境搭建、测试材料及测试制度准备等。
2. 现场测试及出具报告2-4周。
3. 相关申请材料准备，与上述工作可并行操作，包括如下：
（1） 准备营业执照、身份证件、推荐函等材料，进行中国支付清算协会收单外包服务机构备案系统注册、认证。
（2） 与支付机构或商业银行的合作协议签署。
（3） 编制《聚合支付业务开展情况说明》。
（4） 撰写《客户信息安全管理制度》。
（5） 准备《承诺函》。
（6） 确定符合要求的高管。
以上准备材料时间为4-8周。
四、 备案审核流程及时间
1. 审核流程
备案审核经过系统审核后，推送人工审核，经历人工初审+复审，初审通过，经过复审复核后，进行公示，可在备案进度中查询或下载备案回执（含聚合支付技术服务）。若初审未通过，复审复核后驳回，由申请机构再备案提交申请。
2. 审核时间
协会原则上于外包机构提交备案申请后20个工作日内完成审核。对于信息真实性、准确性难以判断需要人工辅助核查验证的，备案审核时间可适当延长，最长不超过60个工作日。
但以上是正常流程一次性审核通过，若遇到驳回，经历2-3次流程，时间达半年以上属正常。
五、 常见问题
基于目前备案咨询案例，审核中驳回的常见问题如下：
1. 备案申请提交后，提示“合作收单机构信息不全面, 备案数量:x- 登记数量:y【失败原因】”等情况.
很多备案申请机构或重新备案机构都出现过该问题，并且有的机构已和收单机构确认且进行了全量录入，就是通不过。
2. 高管不符合要求。
3. 与支付机构或商业银行的合作协议不符合要求。
六、 总结
2022年上半年之前的审核以系统审核为主，人工审核为辅，后转为人工审核为主，系统审核为辅。人工审核较严，叠加每期上千家重新备案机构的审核任务，每期新增+重新续展的机构约为2000多家，在审核人员有限的前提下，审核工作均是超负荷运转。因此，审核周期延长、难度加大属正常。
温馨提醒我们广大申请机构进行充分准备，符合政策要求，争取一次通过审核。