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摘要
家族信托指的是信托公司接受委托人委托，针对委托人的财富管理需求提供定制化事务管理和金融服务的信托业务。家族信托内涵十分丰富，种类更是繁多，可按照受托人权限、定制化程度、受托财产类型及信托目的等划分为不同类型。家族信托主要有两大特点，一是以法律制度为基础，家族信托本身体现的是一种法律关系，其意定性质明显，同时其在提供服务的过程中也受到各种法律的约束；二是以满足家族诉求为目标，家族信托的设立必须要有委托人明确的意思表示，因此其目标便是满足委托人的个性化需求。
信托公司在资产配置、产品创设及业务资质等方面具有得天独厚的优势，因此其在家族信托业务中扮演举足轻重的角色，一方面可作为“资产管理者”，独立运作家族信托业务，另一方面可作为“事务管理者”与私人银行等联合展业。在高净值人群规模不断增长、家庭传承需求不断涌现的大背景下，家族信托是信托公司争夺与巩固高净值人群市场的重要抓手，同时，其作为信托公司的本源业务，也是信托公司布局财富管理业务、谋求业务转型的重要战略发力点。
由于满足家族诉求及以法律制度为基础是家族信托的两大特点，因此信托公司在开展该业务时应遵循以下逻辑。一是以合法合规为前提，包括信托目的的合规、信托财产的合规及后续运营管理的合规，因此该业务较传统业务对信托公司的尽调能力及多元知识储备能力的要求更高；二是以满足家族诉求为核心，家族信托客户诉求多种多样，包括财富传承、资产管理、财产隔离及等，因此信托公司需不断夯实财富管理能力，围绕家族信托客户多元化诉求开展业务；三是保持该业务灵活多变的特色，信托公司需围绕其产品特点，提升客户需求追踪能力、产品架构设计能力及风险管理能力。
在上述业务逻辑下，信托公司需要从前期营销、中期设立、后期管理三个阶段做好全流程的金融和非金融服务，以贯穿全程的服务满足客户家庭财富的管理、传承、保护等诉求。在前期营销阶段，信托公司需不断提高综合营销能力，加强多方合作，打造服务生态圈，同时塑造品牌影响力，拓宽获客渠道；在中期设立阶段，信托公司要进一步挖掘客户需求，在严格防范风险的基础上设计出优的家族信托产品架构；在后续管理阶段，信托公司需要不断提高资产配置能力，并持续提升运营管理水平，为家族信托的存续期管理提供有力的支持与保障。
【正文】
作为信托行业的转型方向之一，近年来信托业家族信托发展迅猛。截至2021年末，信托业家族信托存续规模约为3494.81亿元，较2020年增长了约30％。步入2022年，信托业家族信托的表现也十分亮眼，1月份新增规模达128.99亿元，环比增长33.54％，创近一年新高。尽管如此，信托公司的家族信托业务仍存在一些问题，如业务涉及面窄、主要以资金为受托资产、管理的财富类型有限等。因此，本文首先探讨了家族信托的定义，挖掘家族信托的特点；然后总结了信托公司在家族信托中的角色，明晰家族信托的定位；后梳理了信托公司开展家族信托的业务逻辑，并就家族信托业务提出一些具体建议。
一、家族信托是什么？
1、家族信托的定义
2018年8月，中国银保监会正式下发《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》（以下简称“37号文”），其中明确了家族信托的定义。家族信托是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。同时，37号文对家族信托的资金门槛也做了规定，明确家族信托的设立门槛应不低于1000万元的财产金额或价值。
从参与主体来看，委托人、受托人和受益人是家族信托架构中为关键的三个角色。其中，委托人是具有完全民事行为能力的自然人和法人，是信托关系的创设者，家族信托的规则条款应大程度符合委托人的意愿，满足委托人的需求；受托人是受托负责设立架构以及后续管理和分配信托财产的主体，一般为信托公司；受益人则为家族信托中享有信托受益权的人，37号文规定受益人可为一人或者多人，可包含委托人本人也可不包含，但委托人不得为唯一的受益人，同时，受益人于委托人可证明的血亲或者姻亲。