据了解，融资租赁是指出租人对承租人所选定的租赁物件，进行以其融资为目的购买，然后再以收取租金为条件，将该租赁物件中长期出租给该承租人使用。融资租赁具有的基本特征是: ，由承租人选定拟租赁投资物件，由出租人出资购买。第二，具有不可解约性，承租人无权单独提出以退辽租凭物件为条件而提前终止合同。第三，中长期租赁。所有的融资租赁交易的期限，在一年以上。第四，融资租赁是三方当事人，两个合同，即承租人、出租人和供货商，贸易合同和融资租赁合同。

那么，具体涉及到卡车的融资租赁，是怎样操作的呢?“我们首先是与卡车生产厂家签订合作协议，规定我们相互的权利和义务，"一位国银租赁的负责人告诉记者，"然后我们会在厂家的经销商里面，选择优质的经销商，对他们的客户展开融资租赁服务。

据记者调查，目前在国内卡车行业开展独立的融资租赁服务的，只有隶属于国家开发银行的国银租赁有限公司。该公司的主要业务包括航空、船舶、商用车、轨道交通、基础建设和工程机械的租赁服务，而商用车租赁是其重点板块之一。"目前，我们公司已租赁商用车近1.7万多辆，全部是卡车，用户基本覆盖全国各地，与一汽解放、福田汽车、陕西汽车、东风汽车、北方奔驰、红岩汽车、华菱汽车等11家商用车生产企业都有合作关系”，上述负责人表示。

而在对用户的考察上，国银租赁的要求极其严格，所以能够获得融资租赁的用户，必须算得上是优质客户。"首先我们要了解购车人的基本情况，特别是经营状况，其次要考察其购车经营项目的盈利性和资金回收的保障;再次，卡车用户必须要有足够的资产作为无限连带责任担保来确保租金的偿还:后，还需要有30%左右的

租赁保证金”，这位负责人表示。

那么，是不是像本文开篇提到的那篇文章所言，用户只需要支付租金而没有其他费用呢? 这位负责人很诧异:“这应该是对用户的误导。"随后，他向记者举例说明，到底卡车融资租赁是怎么一回事

"比如，老张揽到了一份比较稳定的工地活，即准备购入一辆自卸车，价格30万元。但是手中的现金又不足以付全款，他就咨询经销商能否贷款购车，但是现在贷款紧缩，贷款不了。销售经理小李知道老张的情况后，就向他推荐了融资租赁这个购车模式。首付比例为15%，保证金比例5%，利率为融资金额的同期银行贷款(比如7%)上浮1.5%，管理费为融资金额的1.5%，还有其他各项费用5000元，总共费用是33.05元。如果按18个月计算，每月需支付12479.36元。老张首期需支付6.86万元，租赁期结束后返还老张5%的保证金，并且融资租赁方以100元的价格将车卖给老张。

如此看来，首付款、保证金、月租等一个不能少，那融资租赁与担保贷款到底有何不同? 与担保贷款何异?

"既然叫融资租赁，肯定和担保贷款有很大的不同。不过大的不同在于，采用融资租赁方式，用户在还清租金之前这卡车的所有权是属于我们公司，还清之后，所有权才是他自己的:而担保贷款这个车辆一开始的所有权是用户的，在用户违约的情况下，银行有权没收车辆。"国银租赁这位负责人表示。

如果用户在租赁过程中，由于经营失败无法按期缴纳租金了，租赁公司怎么办?“当然是收回车辆，并扣除保证金中用户需要缴纳的租金部分。车辆回收以后，需要卡车厂家回购该违约车辆。这就是为什么我们一开始要与卡车生产企业签订合作协议的原因。所以，为了减少违约的发生，我们一定要选优质、特别是诚信的经销商，然后是优质、诚信的用户。"而大家知道，担保贷款购车的用户，如果用户不能按时还贷，那么银行一则可以追溯担保方的责任，二则没收车辆，将车辆在二手市场进行拍卖。

因此，在用户违约方面看，融资租赁和担保贷款看似异曲同工，但是更严格。“给卡车用户融资租赁其实风险很大，必须有效控制。所以要收取30%以上的保证金，同时保留的物权，一旦出现问题损失大的是用户，如果用户恶意不缴纳租金等，代表用家庭的房产和车辆等贵重可随时变现的资产都可能用来抵押。这样看起来不通人情，但从根本上杜绝了用车人的恶意拖欠行为。"这位负责表示。

不过正是由于前期客户筛选上的严格控制，融资租赁具有更高的安全性。“我们运行了几年了，到目前为止，还没有一个违约案例发生。”这位负责人说。而卡车的担保贷款上，国内因为用户还不上贷款而违约或者恶意不还贷款的事件屡屡发生，让经销商和生产厂商损失重大的案例却比比皆是。