你好，很高兴认识你，我是李杏老师的助理小涛 · · · · ··李杏老师是传承架构师，是慧博家族办公室创始人，过去6年帮助多位高净值客户朋友创建资产保护与财富传承系统· · · · ··

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有钱人喜欢用的两个财富管理工具——家族信托和理财险。这两个有什么不一样呢？哪个更好？就来给大家说一说。

首先，家族信托是一种信托机构受个人或家族委托代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，用来实现富人的财产规划和传承目标，用法律架构来提供兜底，哪怕发生了债务、婚姻继承、代持、后代挥霍等等，信托里面的财产都不会受到影响。这就是资产保全，风险隔离。但它有一个风险，没法隔离的——投资风险，因为信托公司不承诺投资收益，家族信托里面的钱是有可能亏损的，比如买了某个基金亏钱了，或者投资房地产、商铺价格下跌了，都是有可能的。

而保险可投资的资产种类虽然比信托少，但如果是年金险和增额终身寿，反而没有什么投资风险，因为从投保那一刻起，什么时候领钱，能领多少钱，全部白纸黑字在保单里写得明明白白，可以说本金和收益都是确定的，虽然收益没有家族信托高，但胜在安心。

另外，出于财富传承的目的，家族信托续存期限会比较长，三、五十年都是很常见的，甚至长达三代。在这么长的信托期限内，要持续保持家庭资产安全稳定、传承安排的执行监督，中间还是挺多变数的，安全性上就没有理财险达到条件就给付那么简单可控了。

家族信托和理财险都有对家庭财富保护、管理和传承的相似功能，大家可以根据自己的具体需求来选择。

不过家族信托的门槛很高，至少要委托投入1000万财产给信托机构，相比起来保险就亲民很多，法律成熟，操作简单方便，会更适合普通家庭。