金融服务外包的意义

摘 要: 今年以来，银保监会、人民银行等多部门发布关于进一步加大小微企业金融服务的相关文件，明确提出银行业金融机构应从组织架构、产品创新、团队建设等各个方面增强服务小微的综合能力。

小微企业经营难一直以来都是社会各界关注的热点问题，在近几年市场流动性趋紧、监管政策趋严的大环境下，小微企业的融资贵、融资难问题再次被推向风口浪尖。应当看到，在当前复杂的经济形势下，部分小微企业出现经营困难，是多种因素累积的结果。比如原材料成本上升、劳动力成本增加、行业结构转型升级等等，但不可否认的是，贷款难、融资成本偏高也是其中很重要的原因。

商业银行为小微企业提供信贷的积极性不高主要有两方面的原因:一是因为小微企业经营稳定性和资产可靠性比较差，难以达到银行放贷的条件;二是因为银行经营讲究成本效益分析，小微企业规模小，对银行消耗的人力、物力、财力相对比较大，回报较小，不具规模效应。

(一)提升企业核心竞争力

梳理金融机构的各项业务，可以看出，有许多业务既非其技术所长，也非其核心业务。金融机构本着[能力放在效率高处体现，的原则，可以将一些金融业务外包出去，即金融服务外包，以此集中自己的有限资源，建立或强化自己的核心业务能力，而将一些自己并不擅长、技术准入含量不高、对安全性要求不高、处于金融价值链上相对低端的业务环节和非金融企业核心业务环节外包给第三方。目前，在金融产品市场领域，竞争焦点已经不再是传统的价格竞争、功能竞争和品质竞争，而转移到了以技术创新能力竞争、响应能力竞争、客户价值竞争为售点的竞争。竞争范畴和竞争形态的转换要求金融企业重新审视自己的发展策略，寻找整条产品价值链上的增值优势，确立其核心价值业务范围，并将的资源和独特的能力集中到该领域，挖掘和寻求特定的客户群体，为客户提供快的.能够带来大价值的金融产品，锁定客户群体，形成强化核心竞争力的业务平台。企业技术创新和产品创新主要靠人才，金融企业的人才主要集中于金融领域，企业的信息系统属于基础设施建设，对金融机构来说并不擅长，因此，金融企业将其外包给信息技术供应商就可以节约大量设施建设资金，将有限的资源集中投放在金融机构增值能力强、具有竞争力的核心业务上

(二) 降低企业经营成本

随着金融服务外包迅速发展，影响金融机构选择业务外包的环境在逐渐演变，但降低企业成本仍然是金融机构考虑的重要的因素。金融机构将自己不精通或没有比较优势的业务外包出去，这样可以集中优势资源和更多精力投入到比较擅长的领域中，从而可以提高产出效率，降低生产成本，获得更多的利润。因为与金融机构内部的 IT 部门相比，外包商更具有优势，提供服务的成本更低、更易预测，也更好控制。将部分金融服务外包后，金融机构业务分工更加合理，组织目标更为明确，人员结构更为趋同，可以集中人员优势进行业务提升，而且其信息传播更为快捷，组织原则更为统一，组织文化更为融合，组织机构更加精简，交易成本更加节约，从而可以提高竞争能力，使管理更有效率，可以更快更好地满足顾客价值实现的需要。此外，金融服务外包减少投入从而降低了固定资产在资本结构中的比例，减少金融机构的退出机制障碍，降低专有资产的转按成本，有利于提高自己在本企业的适应性。